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About Us.


Our club was established in 1926. It has grown to have over 100 members and to be one of the strongest and most successful cycling clubs in Wales.


The Port Talbot Wheelers organise a variety of open races and time trials during the year. The foremost of these is the weekly time trial which takes place on Thursday evenings at Resolven during the summer months.


We have various rides throughout the week that suit varying standards, and the club's constitution states “its primary objective shall be to encourage the sport and pastime of cycling in all its forms.”


For details and dates on training and club runs see the Training and clubruns page.


For those thinking about joining us please see our beginners guide which gives all the information you need to know.


How long has the club been around for?


We have riders from preteen to 70 plus, so we have something for everyone. Under 18's will need consent from a parent or guardian.


What are the advantages of becoming a member of Port Talbot Wheelers?


If you are a member of a club, you will get much more from cycling. The frequency and variety of rides mean you do more cycling and as you do more, you get fitter. The cameraderie and friendships make the miles so much more enjoyable. and safer. You can take part in road-racing, time-trialling and other cycle events. Also, you can enjoy the regular social events.


Do I have to have previous cycling experience?


Ideally, yes. You should be able to ride a bike comfortably for a reasonable distance - perhaps you have been commuting or going out for longer weekend rides. If you come along to join us for Saturday or Sunday rides, you should be confident about riding at least 25 miles at an average speed of 13mph for the ramblers ride. For Saturday's softrider's bash, you should be confident (from experience) about riding more than 30 miles at any average of close to 15mph. For Sunday 'Club Runs', you should be capable of riding more than 50 miles at one go.


Come along to the club meeting at Taibach Community Centre at 7:30pm on a friday and have a chat or join us on our Club Rides or Off-Road Rides and see for yourself what a friendly bunch of people we are!


If I'm thinking about joining, can I join the club on a ride or two to see if I "fit in"?


We actively encourage this and ask that any new riders come on 'try out' rides with us a few times so we can assess your ability. Take a look at the Club Regular Rides page for information. Please also read our Club Rules page as your safety and well-being is paramount.


What if I don't want to take part in racing?


We organise both weekend (social) rides and also racing events. However, you are under no obligation to take part in any racing if you don't want to - it's entirely up to you!


How do I join Port Talbot Wheelers?


The first step is to get in touch with us at the club meeting. You don't have to join the club to come along on a few rides and as above, you do have to come on a number of rides before applying. It's always best to see if you like club cycling first!


How much does it cost to join?


Annual membership rates can be found on the membership form here.


Subscriptions fall due on January 1st of the current year and shall be payable no later than March 31st. Members failing to renew their subscriptions before April 1st shall lose all rights to membership.


New members may apply at any time during the year. Applications received from new members after October 1st shall be accepted at the current subscription rate but will hold good until December 31st of the following year.


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3 thoughts on “Trader binario minimo invistimento”


The individual student, depending on his or her interests and academic background, chooses the specialty track.


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5 Investment Hacks Proven To Build A Wealthy Lifestyle In Any Market.


People are always looking for investment hacks. But due to all the information out there, we get really confused when it comes to making financial, retirement, and investment decisions. Most people spend more time planning a vacation, preparing a grocery list, or shopping for Christmas than they do planning to secure their financial future. One of the most complicated rules of the financial game is. The rules and landscape of the game are always changing. Things such as taxes, gov regulations, fees, inflation, market fluctuation, and risk. In fact - In August 2000, Fortune magazine published “10 Stocks to last the decade”. By December 2012, a portfolio containing those 10 stocks lost 74.3% of its value. Also - Vanguard reported that of all the mutual funds benchmarked to the S&P 500, 72% underperformed the index over a 20-year period which ended in 2010. The phrase “professional investor” is certainly a loose one when looked at through the lens of the history of stocks. Finally - The average investor, over a 20-year span ending in 2022, underperformed the S&P 500 by 6%. Over that period, the return was slightly less than inflation . This is due to a multitude of factors. 1st - The number of financial ‘ entertainers ’ and media pumping out fake news and misleading information, simply misleads you to sign up for the next shiny new object, promising investment, or educational program to simply line their own pockets. 2nd - People lack the time to properly research and educate themselves. For the avg person, the market is always a moving target, making it hard to predict and stay ahead.. 3rd - More and more technology is entering the market promoting the DIY or set and forget mentality, again throwing more confusion and shiny objects into the mix. If you’re like most people navigating the world of investing ' on the side ’. You may have noticed an increase in marketing and advisors pushing old dated, and biased information . This is because most people have relied on work sponsored 401Ks, IRAs, and Government-sponsored plans and as they come up to retirement realize they will only be making $400 a week because they’re being poorly advised or simply not fueling enough money into their retirement plan. Example: If you were driving from FL to CA, You’d make it due to the engine (financial product)… But the engine still needs fuel (financial strategy) to run efficiently and effectively. The best fuel for your retirement plan is the 5 elements. 61% of Americans between the ages of 44-75 fear running out of money during retirement years MORE than they fear death . BTN Research This means every day, people like you aren’t getting the results they want. They are simply placing all their hard-earned money into their retirement fund each month, and doing it with the uncertainty of the outcome. Pure guesswork!


Your Secured Wealth Opportunity.


Reduce taxes. Reduce risk. Reduce fees and costs. Increase your savings rate. Increase your retirement income. Put more benefits and protection around your wealth. Pass more money on to the family. Avoid fear of the next market crash or pandemic…


Sounds too good to be true I know…. But thousands in the USA are already doing it.


These strategies have stood the test of time so much so, that individuals and businesses who knew of this strategy were even paid profits through the Great Depression and every single year after . While also allowing individuals and companies such as:


JC Penny to stay afloat in 1929 during the market crash, Helped Ray Croc get McDonald’s through cash flow problems when starting out, Allowed Walt Disney to fund the opening of Disneyland in 1955 Gave Pampered Chef CEO Doris C money to fund her first inventory purchase Our nation's Banks ( secretly ) leverage BILLIONS of dollars with the same strategy.


That’s right. While many wealthy maximize this strategy. There is one group that really understands it’s value. Banks .


They leverage this in the BILLIONS to increase financial stability, reduce taxes, help fund employee pension plans, and healthcare costs.


The Exact Same Investment Hacks You Can Use Today!


If you are reading this, the best part is it will work for you . Just like all the wealthy individuals and large institutions that have leveraged this guarded secret for years.


What would your life look like if you could create predictable income down the road and create a safe, predictable foundation to enhance every financial decision you make.


You have the RIGHT to Spend and enjoy your wealth without fear of running out.


Creating more wealth doesn’t always demand more money, just a better strategy.


Here are 6 simple but proven investment hacks that create the perfect strategy. You will want each of these elements in every investment before you hand any money over…


As you read through. Ask yourself if these elements factor in your current strategy.


1. Liquidity.


What is Liquidity?


A liquid asset is cash on hand or an asset that can be readily sold or converted to cash without paying heavy penalties or fees . Some would say you have ‘control’ of your money.


It’s one thing to know that your investment is ‘worth’ a certain amount of money, but it’s another to be able to convert it into dollars quickly should the need arise of an emergency or an investment opportunity.


What you want:


You want your investments to be able to convert to cash quickly with little to no fees or withdrawal penalties .


Plus this always shocks people. But think about it:


Compounding money is a losing strategy because it parks money. Anytime money is locked up it loses flexibility.


What you don’t want:


You don’t want there to be any hidden fees, penalties. Fees are not only an immediate cost. But the money spent on fees becomes a large lost opportunity cost into the future. Plus you don’t want a large time gap to actually receive the money.


These are all signs you are no tin control of your money. The government is.


Liquid Accounts Example.


Cash in hand: It’s there whenever you need it. It will never grow. But it will never depreciate. Checking or savings account: It’s there whenever you need it. Again It will never grow. But it just takes a quick run to the branch to have cash. Money market account: A money market, or MMA, is a high-interest savings account that can have check-writing privileges. There are more restrictions than a typical savings account, including higher minimum balances and a limited number of withdrawals. Certificate of deposit (CDs): This can have a duration that ranges from a few months to several years and offers higher interest rates than savings accounts. BUT If you liquidate before the term expires, you could face a penalty on your accrued interest. Treasury bills, notes, and bonds: Government-issued securities with maturities ranging from a few weeks to 30 years. Shorter-term securities are more liquid than long-term holdings. Interest rates are higher on longer securities. If you sell before maturity, you could lose value and possibly pay broker fees. Cash Flow Insurance - Properly structured life insurance is a liquid asset. The equity value in the account is generally not taxed. Plus no tax is paid on the policy's cash value in the account. Additionally, no tax if withdrawn properly.


Non-Liquid Accounts.


Retirement accounts (401ks, IRAs, and investment accounts) - The number one method to save for retirement. These long-term investments will hopefully grow over time, eventually funding your retirement. If you cash out early (usually before you’re 59 1/2 years old), you could face steep penalties and tax implications. If you take money out of an IRA early, it could be included in your taxable income and incur a 10% additional tax penalty. Real estate: Yes. Homes and land do hold considerable value. But take time and expense to sell while being controlled by the market and the buyer. Making real estate one of the most non-liquid assets. Cars, RVs and boats: Motor vehicles have strong monetary value, but take time and resources to sell while depreciating vastly from their original value = Lost money Jewelry/Antiques/Collectables etc: Individual pieces and collections can fetch large sums, but you’ll need to find a buyer or possibly a broker to handle the transaction.


2. Safety.


What is a Safe Investment:


This can be explained in many ways. But the thing to focus on is SAFE doesn’t mean RETURNS. You can bury your money in the ground and as long as you’re not the center of an earthquake or erosion, it will still be there when you go dig it up…. But that’s not an ‘investment’. That’s just safe money .


You want your investment to be both defensive and offensive.


SAFE means an investment that has stood the test of time with security and gains and protects you from the change and uncertainty most financial advisors/products never account for.


What you want:


Protection from the certainties in life: Death, taxes, lawsuits, disability, government fees, economy, market crash, change, and uncertainty.


What you don’t want:


Vulnerability to any of the above just mentioned….


Remember. A Safe strategy doesn't always mean it’s right. Many are convinced a ‘Safe’ withdrawal Rate is the best way. When really it’s a game plan by wall street to keep your money in the market longer for them.


Safe Investments:


Cash in hand: Benefit : It’s there whenever you need it. It will never depreciate Downside : It will never grow Benefit : It’s there whenever you need it. It will never depreciate Downside : It will never really grow Benefits : Guaranteed and consistent rate of return, creditor protected, not affected by the stock market or governments, tax-deferred growth, not audited by IRS, Downside : It’s conservative growth from a stand-alone investment. It can be hard to qualify for. It’s not diversified like all advisors push for. Retirement accounts (401ks, IRAs and investment accounts) Benefits: Employee match, everybody does it and all advisors sell it. Downside: Directly affected by the stock market. No guarantee of the tax bracket you will retire in. Tax Savings is in the plan. Tax deferral of the tax in NOT a deduction. It’s a postponement of paying the tax. You owed the tax the day you made the deposit. Would you rather pay a known tax or an unknown tax? The employer match will only pay the tax during distribution. Money market account: Benefit : Has professional researchers, analysts, and traders that manage your money with the goal of doing better than what the Treasury yield will do in the same period. But we are talking about very small increments of return. Downside : A common theme with safe investments is the inability to compete with long-term inflation rates and taxes. Although money market funds aim to keep a stable value of $1 per share, it is not guaranteed. When the stock markets drop or interest rates are low, it is more difficult for a money market fund to produce a better income yield for investors. Certificate of deposit (CDs): Benefit : Theses are a long term play. You may get slightly higher returns than a savings account. Plus rates are locked so no risk of market fluctuations. Downside : But if you need the money. The penalty could be as little as one month of interest or as much as 12 months of interest, depending on the CD term. The interest you earned on the CD before it matured is taxable income, and you'll have to report it to the IRS Treasury bills, notes, and bonds: Benefits : The U.S. government has what's called "full faith and credit" for its ability to repay investors of issued securities, and has a history of doing so. It does this by selling more securities, collecting taxes, or printing more money. Downside : Low return on your investment. Safety comes at a price of low rates. Rising inflation and rising interest rates have varying effects on different types of government bonds. Depending on the type of government bond you own, if you sell it before maturity, you could get back less than the original amount you invested.


3. Rate of Return (ROR)


What is ROR ( And why is it one of the most important, but misunderstood investment hacks )


A rate of return (RoR) is the net gain or loss on an investment over a specified time period, expressed as a percentage of the investment’s initial cost. Gains on investments are defined as income received plus any capital gains realized on the sale of the investment. The RoR calculation does not consider the effects of inflation. Some may also call it ROI ( Return on investment ).


What you want: This may come across as obvious, but in almost all cases (Not including aggressive investors) you want a consistently avg rate of return. In other words, most would prefer a predictable ROR vs Unpredictable.


What you don’t want: You don’t want a bad rate of return. That means you make no money. But here’s the kicker nobody tells you. You MUST focus on the ACTUAL ROR, not the AVERAGE ROR.


The image below explains this best:


Many of us make investment decisions based on the historical average rate of return… Or in many cases what we are told to do by so-called experts and advisors.


As you can see from the factual image above…. You may have made a different decision .


Taxes, fees, volatility, and lost opportunity cost, will shrink an average rate of return even further.


When making savings or investment decisions. Be sure you know what your actual rate of return is versus your average rate of return.


This will bring you more peace of mind regarding your financial plan and wealth strategies.


4. Tax Benefits.


What Are Tax Benefits.


Your Tax Benefit generally refers to any tax law that provides you with an opportunity to reduce your taxes when you satisfy certain eligibility requirements.


A tax benefit comes in different forms, such as a deduction, exclusion or credit. The amount of tax you can save also depends on the type of tax benefit you claim, because they each offer a different form of savings.


What you want.


In the perfect world. Your investment would not significantly increase your tax liability. You would want to be able to enjoy all of its other benefits without suffering any tax consequences , and investment gains would be tax-free.


We believe you should only pay taxes once and no more.


Example: You get taxed once when you get paid. If you then invest that money in a government-sponsored plan. Yes, you defer the tax. But it still gets taxed a SECOND time when you withdraw…


Basically, you want something tax free, tax-deductible, and where you get a tax credit.


What you don’t want.


We have been led to believe tax deferral is the golden rule. But what you’re not told is about Compounding deferred tax vs. compounding incurred taxes.


In other words yes your money is compounding a larger amount of after-tax dollars. But when it comes to withdrawing that money. The compounding incurred taxes will reduce it’s ‘perceived’ benefits.


The 401K is a great example of this due to what tax bracket you retire in. Would you rather pay a known tax or an unknown tax?


It shows you end with a larger ‘compounded’ amount. Because that’s all we are all told to focus on.


Tax Savings is in the plan, but Tax deferral of the tax in NOT a deduction. It’s a postponement of paying the tax. You owed the tax the day you made the deposit into the account.


The Govt becomes your partner in the plan and places a lien on their share of the accoun t. Congress passed the 401K Law in 1974. The match is the only reason to participate…


Here’s an example of a Roth IRA and an IRA.


Is it becoming clear how tax advantages we’ve always been taught aren’t always what we believe them to be…


5. Exit Strategy.


What is an Exit Strategy ? Doesn't sound like an investment hack.


Before you invest a dollar into a retirement plan or ANYTHING… Ask yourself - What is your game plan to distribute the money and get it back out?


An exit strategy is something you won’t find many people talking about when it comes to our personal investments. Advisors will have standard answers and solutions. But rarely is the plan created and secured upfront.


An Exit Strategy is a plan put in place by an investor, trader, venture capitalist, or business owner to liquidate a position in a financial agreement and protect from the major unforeseen perils of life.


A significant change in market conditions, catastrophic events, legal reasons (estate planning, death, liability lawsuits, or a divorce). Or for the simple reason, the investor is retiring and wants to cash out.


Estate Planning is a perfect example . Getting what you have, to who you want it to go to, when you want it to go to them, under the terms and conditions which you want it to pass.


You must eradicate the exposure to divorce, creditors, predators, lawsuits, and transfer taxes forever… Something you are never told. But now you're starting to understand.


Ignorance is not bliss when it comes to money and exit strategies…. Ignorance is very expensive!


What you want.


As stated above there can be many reasons as why you want to plan and implement an exit strategy before you invest in anything.


Here are just a few of the components to an effective strategy:


Tax-free distribution - The money you cash out doesn't get penalized/taxed at an unknown tax bracket. Making sure you only pay taxes once… When you get paid income! Quickly liquidate - It’s accessible when you need it free of penalties Accurately structured estate plan - Passing on to who you want it to go under your terms Guaranteed returns - When it’s time to exit/withdraw you don’t want to be controlled by market values, deferred tax liability, unknown fees, and tax rates.


What you don’t want.


Hidden fees - You don’t want the money you get back getting hit with government, brokerage, or handling fees. Hard to liquidate - You want your money when you want it. Not when you’re a certain age (401ks), or waiting for something to sell or be traded. Unknown return - If your money is in the market you never have full control or a predictable amount on what you get back.


Let's summarize how the most popular financial products stack up again meeting the 5 critical investment requirements.


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